7月29日，银保监会公布行政处罚决议书。中华团结产业保险股份有限公司辽宁分公司（以下简称中华团结财险辽宁分公司）李伟等4人因违规计提销售人员绩效人为，被银保监会警告并处以罚款。4名分公司高管被银保监会处罚行政处罚显示，经查，中华团结财险辽宁分公司存在以下违法行为：未遵守《企业会计准则》要求，没有充实依据且未经测算，于2017年尾分两次计提农业保险销售人员绩效人为925.23万元，实际仅发放216.22万元，多计人为用度709.01万元。

对于上述多计提金额，中华团结财险辽宁分公司在原科目冲销2018年用度635.44万元，并错误列支2018年员工薪酬58万元，导致2018年财政报表少计人为用度693.44万元。中华团结财险辽宁分公司时任总司理李伟等4人对上述行为负有直接责任。针对上述事实，银保监会作出如下处罚：平安产险收二季度最大罚单凭据近期普华永道公布的《2020年二季度保险行业合规羁系分析》可知，2020年二季度，银保监会及其派出机构共开出344张罚单，总金额达5115.8万元，笼罩114家保险机构。

行政处罚决议涉及罚款、打消高管任职资格、停止接受新业务和吊销业务许可证等。在2020年二季度的罚单统计中，中国平安产业保险股份有限公司广州中心支公司收到最高金额罚单，单笔处罚总额达295万元，其中152万元为对公司处罚，143万元为对公司法定代表人、总司理、副司理及财政的合计处罚。违法违规事由则包罗未根据划定使用经批准的保险费率；给予投保人、被保险人保险条约约定以外的保险费回扣和其他利益；虚列理赔用度；拒不依法推行赔偿保险金义务。

这3个省份为处罚重灾区从处罚区域漫衍来看，2020年二季度羁系处罚重灾区为广东省、辽宁省和黑龙江省，三地羁系机构开具罚单总金额在全国位于前三。二季度广东省羁系机构开具的20张罚单中，罚款金额共计942.5万元，包罗100万元以上巨额罚单4张。处罚工具均为产业险公司，处罚原因包罗虚构保险中介业务套取用度、给予投保人和被保险人保险条约约定外的其他利益、使用业务便利谋取不妥利益等。

二季度辽宁省羁系机构共开具罚单63张，罚款829.0万元。处罚原因主要包罗业务财政数据不真实、部门保单存在欺骗投保人、被保险人的问题、虚列服务费套取用度等。

二季度黑龙江省羁系机构开具罚单40张，处罚金额总计558.9万元。处罚原因主要包罗业务财政数据不真实、部门保单存在欺骗投保人、被保险人的问题，虚列服务费套取用度等。

产险、寿险公司和中介，谁被罚得多？二季度的344张罚单中，产业险公司罚单数量和金额均为最高，罚单数量到达157张，占比45.64%；罚单金额3154.6万元，占比61.66%。针对产业险公司的处罚中，针对给予投保人条约外的利益、虚列用度等的处罚金额较一季度有所上升；针对虚构中介业务和体例、提供虚假资料的处罚金额较一季度有所下降。同时，未按划定使用费率也成为二季度的主要处罚事由之一。二季度，人身险公司共收到75张罚单，占二季度罚单总量的21.80%，罚单数量低于产业险公司和保险中介机构；罚款金额合计944.3万元，占比18.46%。

在针对人身险公司的处罚中，针对财政数据不真实、欺骗投保人的处罚金额较一季度有所上升。同时，未按划定使用费率也成为了二季度的主要处罚事由之一。2020年二季度，保险中介机构共收到105张罚单，占二季度罚单总量的30.52%；累计罚款金额达964.89万元，占比18.86%。

在针对中介机构的处罚中，使用业务便利为其他机构或者小我私家谋取不正当利益和体例或提供虚假质料，仍为2020年上半年的主要处罚事由。除此之外，虚构中介业务、给予保险条约约定以外的利益和聘任不具有任职资格的高管，也上升到了二季度的违法违规事由的前五名。

根据处罚中介机构类型来看，无论是从罚单数量还是处罚金额的角度，专业署理机构都是羁系的主要处罚工具。其次，公估机构的罚单数量位居中介机构中的第二名。羁系出现3大趋势从二季度羁系情况看，有三方面趋势：01中介机构的处罚力度有所增强与2020年一季度相比，二季度中介机构的罚单数量和处罚金额均凌驾了人身险公司，位居第二。同时，有多家机构被责令停止接受新业务甚至吊销牌照。

这说明羁系对中介机构的处罚力度连续增强。2020年5月银保监会公布中介市场乱象整治方案，预计羁系会连续高强度地关注中介市场的违规乱象。02增强保险销售及中介机构从业人员治理二季度，与保险公司销售人员及保险中介机构从业人员未按划定管理执业信息挂号相关的罚单共有28张，累计处罚金额239万元。

5月，增强保险销售人员治理的通知和增强保险专业中介机构从业人员治理两大政策的出台，越发突显了羁系落实机构主体责任、增强从业人员治理的刻意。03互联网保险业务的严羁系、规范化谋划趋势增强自2019年年底银保监会下发《互联网保险业务羁系措施（征求意见稿）》以来，2020年5月银保监会公布的中介市场乱象整治方案中，又将保险中介机构互联网保险业务列为一个单独的问题类型。同时，2020年6月，银保监会公布了《关于规范互联网保险销售行为可回溯治理的通知》。虽然现在该领域的处罚不多，可是半年之内，银保监会接连公布了3份与互联网保险业务相关的羁系文件，显示了规范互联网保险业务的刻意。

记者 谭乐之 王梦萦实习编辑 王梦萦。

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